防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)在三大攻堅(jiān)戰(zhàn)中居首位，成為近三年來中國經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域的關(guān)鍵詞。過去兩年，防控金融風(fēng)險(xiǎn)取得初步成效。今年，防控金融風(fēng)險(xiǎn)再度被多個(gè)監(jiān)管部門列為重點(diǎn)工作之一。防控金融風(fēng)險(xiǎn)既是攻堅(jiān)戰(zhàn)，也是一場持久戰(zhàn)。多位全國政協(xié)委員和業(yè)內(nèi)專家表示，防控金融風(fēng)險(xiǎn)仍面臨挑戰(zhàn)，監(jiān)管部門要更有針對性、更加科學(xué)有效，打造科技支撐的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及金融監(jiān)管體系。
防控金融風(fēng)險(xiǎn)是持久戰(zhàn)
2018年中央經(jīng)濟(jì)工作會議指出，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，要堅(jiān)持結(jié)構(gòu)性去杠桿的基本思路，防范金融市場異常波動和共振，穩(wěn)妥處理地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，做到堅(jiān)定、可控、有序、適度。
銀保監(jiān)會副主席王兆星近日在國新辦新聞發(fā)布會上表示，經(jīng)過兩年努力，各種金融亂象得到了有效遏制，各種違法違規(guī)經(jīng)營行為和非法金融活動得到了有效治理，各種影子銀行活動也得到了有效監(jiān)管，金融風(fēng)險(xiǎn)總體上得到了有效控制，金融安全穩(wěn)定得到了有效維護(hù)，金融風(fēng)險(xiǎn)從發(fā)散狀態(tài)轉(zhuǎn)向了收斂狀態(tài)，也基本遏制、轉(zhuǎn)變了金融資金脫實(shí)向虛的局面，使更多的金融資金脫虛向?qū)崳飨驅(qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，也使得影子銀行的野蠻生長和房地產(chǎn)金融的過熱，通過加強(qiáng)監(jiān)管被套上了韁繩，使它不能再任意狂奔。
不過，業(yè)內(nèi)人士指出，當(dāng)前部分領(lǐng)域仍存在金融風(fēng)險(xiǎn)隱患，防控金融風(fēng)險(xiǎn)依然面臨挑戰(zhàn)。“這只是一個(gè)階段性的進(jìn)展，很多風(fēng)險(xiǎn)的隱患還沒有完全消除，前期的化解金融風(fēng)險(xiǎn)措施和成果也需要進(jìn)行鞏固。這一點(diǎn)我們是非常清醒的，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)既要打好攻堅(jiān)戰(zhàn)，同時(shí)也要做好打持久戰(zhàn)的準(zhǔn)備。”王兆星表示。
民進(jìn)中央在擬提交的提案中提出，隨著各類金融市場通道逐步打通，跨市場的資金流動導(dǎo)致風(fēng)險(xiǎn)交叉蔓延，風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)機(jī)制的多元化使得以往單一的監(jiān)管模式捉襟見肘，建立統(tǒng)一協(xié)調(diào)的系統(tǒng)性、功能性監(jiān)管體系勢在必行。
針對保險(xiǎn)領(lǐng)域存在的風(fēng)險(xiǎn)隱患，民盟中央擬提交的提案提出，當(dāng)前我國部分中小保險(xiǎn)公司存在股權(quán)集中、股東意見無法充分吸收導(dǎo)致后續(xù)經(jīng)營產(chǎn)生分歧等問題，不利于公司發(fā)展。應(yīng)當(dāng)通過監(jiān)管引導(dǎo)，實(shí)現(xiàn)中小保險(xiǎn)公司的股權(quán)結(jié)構(gòu)優(yōu)化，樹立統(tǒng)一正確的經(jīng)營理念，處理好規(guī)模與效益、發(fā)展與風(fēng)控的關(guān)系，同時(shí)堅(jiān)守依法合規(guī)、誠信經(jīng)營的底線，拋棄通過高風(fēng)險(xiǎn)行為來實(shí)現(xiàn)粗放式發(fā)展的理念。
尋求穩(wěn)增長與防風(fēng)險(xiǎn)平衡
防控金融風(fēng)險(xiǎn)已經(jīng)被多個(gè)監(jiān)管部門列為今年的重點(diǎn)工作之一。王兆星表示，下一階段，銀保監(jiān)會將始終緊盯幾個(gè)重要的風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，主要包括不良貸款、中小金融機(jī)構(gòu)、影子銀行、房地產(chǎn)、地方債等領(lǐng)域。一是繼續(xù)加大力度處置銀行機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)，同時(shí)要控制新的不良貸款增長。二是要時(shí)刻注意防范中小銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的流動性風(fēng)險(xiǎn)。三是繼續(xù)緊盯進(jìn)行監(jiān)管套利、加通道、加杠桿的影子銀行活動，包括同業(yè)投資、同業(yè)理財(cái)、委托貸款、通道類信托貸款等業(yè)務(wù)，進(jìn)一步鞏固前期治理成果。四是繼續(xù)緊盯房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，要對房地產(chǎn)開發(fā)貸款、個(gè)人按揭貸款繼續(xù)實(shí)行審慎的貸款標(biāo)準(zhǔn)，特別是要嚴(yán)格控制帶有投機(jī)性的開發(fā)和個(gè)人貸款，防止房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)大的問題。五是繼續(xù)和有關(guān)部門配合，做好地方政府債務(wù)的處置工作，特別是地方政府隱性債務(wù)的處置。
人民銀行日前召開2019年金融穩(wěn)定工作會議指出，要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)工作總基調(diào)，平衡好穩(wěn)增長和防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系，控制重點(diǎn)領(lǐng)域信用風(fēng)險(xiǎn)。穩(wěn)妥化解影子銀行風(fēng)險(xiǎn)，推動金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)有序整改和平穩(wěn)轉(zhuǎn)型。有序處置高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，健全金融機(jī)構(gòu)公司治理，扎實(shí)推進(jìn)存款保險(xiǎn)制度實(shí)施，推動完善市場化、法治化的金融風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制。清理整頓金融秩序，堅(jiān)決打擊非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融活動。加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測與評估，動態(tài)排查金融風(fēng)險(xiǎn)情況，制定風(fēng)險(xiǎn)處置預(yù)案，做好央行金融機(jī)構(gòu)評級、壓力測試、穩(wěn)健性評估等工作，完善防控金融風(fēng)險(xiǎn)的政策工具箱。
全國政協(xié)委員、湖南銀保監(jiān)局黨委書記田建華3月4日表示，2019年要保持2018年銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)管防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象的勢頭，要保持戰(zhàn)略定力，通過監(jiān)管讓銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)好實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不能讓資金在體系內(nèi)空轉(zhuǎn)和循環(huán)。“該查的時(shí)候查，該罰的時(shí)候罰，把去年形成的好勢頭保持下去，在這個(gè)過程中要注意力度、節(jié)奏、時(shí)機(jī)，在防風(fēng)險(xiǎn)的過程當(dāng)中不能因?yàn)榉里L(fēng)險(xiǎn)而出現(xiàn)新的風(fēng)險(xiǎn)。”
田建華還表示，要科學(xué)地平衡防風(fēng)險(xiǎn)和促發(fā)展的關(guān)系，讓銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)更好地回歸本源，回歸服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)本質(zhì)，發(fā)揮銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)的合力，進(jìn)行金融扶貧，大力發(fā)展科技金融、民生金融、普惠金融以及制造金融，將防風(fēng)險(xiǎn)、治亂象和促發(fā)展的關(guān)系進(jìn)行科學(xué)的平衡。
監(jiān)管要著眼宏觀科學(xué)有效
多位全國政協(xié)委員和業(yè)內(nèi)專家表示，防控金融風(fēng)險(xiǎn)要更多著眼于宏觀層面，做到科學(xué)有效的“好”監(jiān)管。同時(shí)，應(yīng)打造科技支撐的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及金融監(jiān)管體系，及時(shí)有效地監(jiān)管新興金融業(yè)態(tài)。
全國政協(xié)委員劉尚希表示，金融風(fēng)險(xiǎn)分為微觀和宏觀兩個(gè)層面，監(jiān)管部門應(yīng)更多著眼于化解宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)，對其予以密切關(guān)注，而對微觀的金融風(fēng)險(xiǎn)不應(yīng)過多干預(yù)，防范化解微觀金融風(fēng)險(xiǎn)是市場主體、金融機(jī)構(gòu)自身的責(zé)任。他表示，在未形成宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)和公共性金融風(fēng)險(xiǎn)的情況下，政府部門不必出手，在分辨不清的情況下頻繁出手可能會產(chǎn)生負(fù)面作用。
劉尚希表示，監(jiān)管部門已經(jīng)對前段時(shí)間的監(jiān)管政策做了調(diào)整，也意識到嚴(yán)監(jiān)管不能僅僅在“嚴(yán)”字上做文章，而是要科學(xué)、有效地監(jiān)管。對于監(jiān)管部門來說，在宏觀金融風(fēng)險(xiǎn)和微觀金融風(fēng)險(xiǎn)、微觀審慎和宏觀審慎的區(qū)分上，確實(shí)面臨難題和考驗(yàn)。政府要在更好地發(fā)揮作用的“好”字上做文章，監(jiān)管要致力于如何成為一個(gè)“好”監(jiān)管。
民進(jìn)中央在擬提交的提案中提出，打造科技支撐的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及金融監(jiān)管體系。引入個(gè)人和企業(yè)征信體系及評級體系，充分利用區(qū)塊鏈技術(shù)、大數(shù)據(jù)的實(shí)時(shí)分析及交叉驗(yàn)證等科技手段作支撐，實(shí)現(xiàn)對資產(chǎn)與負(fù)債全鏈條、“募投管退”全生命周期的一體化的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及金融監(jiān)管。與此同時(shí)，多措并舉，及時(shí)有效監(jiān)管新興金融業(yè)態(tài)。新型金融風(fēng)險(xiǎn)隱蔽性強(qiáng)，應(yīng)制定行業(yè)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，要動態(tài)識別金融創(chuàng)新帶來的新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，對表外業(yè)務(wù)、互聯(lián)網(wǎng)金融等金融創(chuàng)新實(shí)施有效監(jiān)管。
記者了解到，多地已開始探索運(yùn)用科技手段來防控金融風(fēng)險(xiǎn)。如北京市地方金融監(jiān)督管理局日前公開介紹了其最新的一項(xiàng)創(chuàng)新成果“北京金融風(fēng)控駕駛艙”。據(jù)介紹，該系統(tǒng)由北京市地方金融監(jiān)督管理局和螞蟻金服合作開發(fā)，通過實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)可視化，搭建了一個(gè)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測、風(fēng)險(xiǎn)研判、處置分發(fā)和綜合治理的一體化智能系統(tǒng)。不僅實(shí)現(xiàn)了對注冊或經(jīng)營地在北京的類金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行合規(guī)性實(shí)時(shí)監(jiān)測，更能對其中重點(diǎn)風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和涉眾風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行重點(diǎn)監(jiān)測和預(yù)警。（來源：經(jīng)濟(jì)參考報(bào)）
